目次. 繰り上げ返済すると残高はどうなる？ 繰り上げ返済をした場合に、その後の返済額や返済期間などがどのように変化するかシミュレーションします。 繰り上げて返済される1か月前までに、ご返済中の金融機関（融資のお申込先の金融機関）にお申し出ください。 ただし、繰り上げて返済できる額は100万円以上となります。また、繰り上げて返済できる日（ご入金日）は月々の返済日となります。 住宅ローンの返済シミュレーションが簡単にできるツール7選 @dime住宅ローンの返済シミュレーションが簡単にできるツール7選 - @dime; お宅の冷蔵庫、のぞかせてもらえますか? 住宅ローンのシミュレーション＆攻略法サイトです．複数回の金利変動，複数回の繰上返済，複数ローンへの分割，変動金利の未払い利息や返済額固定・上限処理，ボーナス払い，住宅ローン減税計算，定額返済などに対応し，グラフ表示も行えます． ボーナス返済については年2回の支払となりますが、1回につきいくらずつ返済したいかを入力してください。 例 ボーナス返済が夏冬合計30万円であれば一回あたり15万円となり③は150,000と入力します。 先ほどもお伝えした通り、基本的には 住宅ローンの繰り上げ返済シミュレーション ができるエクセルの計算シートです。 以下の機能があります。 期間短縮型の繰り上げ返済 … シミュレーションの結果は概算となりますので、実際のご返済額とは異なる場合があります。参考としてご利用ください。 シミュレーションの結果は融資をお約束するものではありません。 実際のローンのお申し込みに際しては当社所定の審査があります。 価格.com住宅ローン 繰り上げ返済シミュレーション ご利用上の注意. 住宅ローンを長期間組むと支払う利息の総額が大きくなります。 金利1.5%で2,000万円借り入れて35年返済した場合、トータルの利息は570万円以上になるんです。 凄い金額ですよね。 住宅ローンは元金 よくシミュレーションしながら、納得のいく繰上返済の金額とタイミングを見つけられるといいですね。 ↓個別の相談も受け付けています。 個別のライフプラン表を作成、エクセルで提供します 見える化することで、将来の家計の悩みがクリアになります！ 現在公開している「オプション一覧表」にはおまけ程度で住宅ローンのシミュレーションをつけています。, 繰上返済をシミュレートする機能もあるのですが、「返済額軽減」しか対応していません。, また入力方法に難があるので、自分でも使いづらく、今回思い切って全面的に見直しを行いました。, 繰上返済のシミュレーションにも対応していることで、もしかしたら既に建築済みの方にもご利用していただく機会があるのかもしれません。そこでオプション一覧表からは独立させ、どなたでもダウンロードが可能になるように変更をしました。, 現在ダウンロードできるエクセル表に関しては修正済みですが、これ以前にダウンロードを行い、期間短縮と返済額軽減を同時にシミュレーションした場合、それ以降の返済期間、金額に誤りが発生します。, お手数ですが最新版を再度ダウンロードしてご使用いただけるようお願い申し上げます。ご迷惑をおかけし申し訳ございませんでした。, シミュレーションの使い方の前に、住宅ローンの繰上げ返済について、少し見ておきましょう。, 毎月の住宅ローンの返済額は元金と利息の合計になっていることはご存知のとおりです。このうち利息は, で、ともに利息部分を借入当初の条件で試算させた支払額と比較して減少させる効果があるのです。, 繰り上げ返済には毎月の返済額（元利金合計額）を変えずに借入期間を短くする「期間短縮」と毎月の返済額を減らす「返済額軽減」の二通りの方法があります。, 赤の線は当初借入の際のローン残高の推移、青が繰り上げ返済後のローン残高を表しています。, ①の時点で繰り上げ返済を行うことで、③の期間に相当する部分の返済期間が短くなっています。毎月の残高減少スピードは返済前も返済後も同じです（②の部分）。つまり, 期間短縮の繰り上げ返済によって、上のグラフの白くなった期間分の残高の返済が不要になることで、この期間に掛かるはずだった利息の支払いがなくなるのです。, 繰り上げ返済をすることで、毎月の残高の減り方は繰り上げ返済前に比べると少なくなります（①の部分）。最終返済日に変化はありません（②の部分）。支払利息は赤線と青の間、残高が減少したことでそれに掛かる分が少なくなります。, 元々借入したローン金額、利率は繰り上げ返済によって変わるわけではありませんから、一概にどちらが良いかという結論は出せません。, ローンの早期完済を目的とするのか、あるいは毎月のローンの支払い額軽減することで、家計のキャッシュフローを改善したいのか、よく考えた上でご家庭のライフサイクルにあった方を選択するようにしましょう。, 繰り上げ返済による最大のメリットはローン残高を減らしたことによる利息支払い額の軽減にあることは、先ほど見てきた通りです。, このような低金利下で資金運用が難しい時期、投資（繰り上げ返済）で必ずリターン（メリット）を得られるわけで、余剰資金の運用方法として最も安全かつ優れた手法だと思います。, ただし繰り上げ返済にはデメリットもありますので、検討の際には必ず確認した上で返済を行うようにした方がいいでしょう。, 繰り上げ返済には必ず余剰資金を充てることが大切です。繰り上げ返済で、手許に現金がなくなり、車を買うのに金利の高いマイカーローンを組むようなことは避けたいものです。, 住宅ローンを早めに返済して支払利息を減らしたい気持ちは十分わかりますが、住宅ローンほど低金利で調達できる借入は他にはありません。, 特に返済期間短縮の繰上げ返済を選択する場合には、完済までの借入期間を自分から放棄することにもなりますので、慎重に検討することが必要です。, 借入期間を短くすることはいつでも可能ですが、一旦短くした借入期間を延ばすのは不可能です。気を付けましょう。, 例えばご主人が借入人となっている住宅ローンに、奥様の稼いだお給料などから繰り上げ返済をした場合、基礎控除額の年間110万円を超える場合には贈与税の課税対象となります。, 110万円を超えない場合でも、毎年決まった時期に同じ額で贈与が行われた場合、有期定期金の贈与契約とみなされ贈与税が発生する可能性もあります、併せて注意しましょう。, 住宅借入金等特別控除（いわゆる住宅ローン減税制度）を受けるのは一定の要件が必要になります。, 10年以上にわたり分割して返済する方法になっている新築又は取得のための一定の借入金又は債務があること, せっかく頑張って繰り上げ返済しても住宅ローン減税が受けられなくなってしまう場合もあります。, ただ気を付けたいのは、ここで言う10年以上とは借入当初からローンの完済までの期間である点です。借り換え後のローン期間ではありませんのでご注意を。, 一般的に変動金利より固定金利が、ネットより窓口を使った返済の方が高く、3千円～3万円程度（消費税別途）に設定している金融機関が多いようです。, 住宅ローンの借入先を検討する場合、将来積極的に繰り上げ返済をお考えの方は繰り上げ返済に掛かる手数料も事前に調べておく必要がありますね。, シミュレーションに当たっての前提条件の入力箇所になります。特別難しいところはありません。, 機構団信は「団信なし」、「通常団信」、「三大疾病特約付団信」、「デュエット」の中から選んでください。民間住宅ローンご利用の場合、「団信なし」を選択してお使いください, 事務手数料は定額又は定率をラジオボタンで選択して、金額または料率を入力してください。, 金利情報入力で５回の金利変更をシミュレーションできます。「利率」と「変更月」を入力して下さい。, なお変更月は利率の変更となる月数で入力（上の例では11年目から利率が変更）してください。, 繰り上げ返済は償還明細の繰上げ返済方法で「返済期間短縮」又は「返済額軽減」を選択し、繰り上げ返済金額の数値を入力してください。, 繰り上げ返済による利息軽減額、団信の軽減額とこれに事務手数料を加えた合計額を総額（トータルコスト）として表示しています。, また総額算出した平均金利も表示しました。繰り上げ返済の入力がない場合でも、当初条件欄は表示されますので、フラット35で借入を行う場合団信や事務手数料を加えた平均金利が、どの位になるのか目安にしていただければと思います。, 「返済期間短縮」を選択した場合、返済月数がどのくらい減少するのかは、一番下に表示してあります。, ローン残高と総支払利息額の変化をグラフで表示しています。グラフ表示が小さいので、繰り上げ返済のイメージを捉えるのに、参考程度にご覧ください。, 返済比率はフラット35借入の際の要件である総返済負担率（年収400万円未満：30％、400万円以上：35％）を表示させています。, この他に一か所（一番右）の欄については、年収を入力することで、シミュレーション時に入力した借入の返済比率が表示されますので、ご自分の年収（税込み）で、何％になるのか、確認するのにお使いください。, このシミュレーションですが、私個人が作成したものですから、正確性については担保できないため、この表の利用によって被った損害・損失に対しては、一切の責任を負いかねます。予めご承知いただいた上でご利用いただければと思います。, またエクセルが苦手な方が誤って数式を変えてしまわないように、シートは保護状態にしてあります（シミュレーションに必要な数値の入力は可能です）。パスワードは未設定なので、シートの保護解除で編集も可能になっています。, 間違いなど教えていただければ修正したいと思いますので、コメント欄またはページ上部のメニューにあるお問い合わせフォームからご連絡ください。, このサイトはスパムを低減するために Akismet を使っています。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。, 一条工務店i-smartで念願のマイホームを手にしました。 初めて経験する家づくりの過程を記録しようと、2014年7月からブログを始めました。 2015年の引渡し後は、高気密高断熱住宅の住み心地や、家づくりに関するお金の話題などを取り上げています。 これから家を建てる方の参考になればと思いブログを書いています。 「オプション一覧表」作成者。2018年のご利用者は461名とご好評を頂いています。. 1.1 エクセルのpmt関数の使い方（補足）; 2 繰り上げ返済をしない場合（当初の返済計画通りの場合）; 3 1年後（12か月後）に繰り上げ返済した場合の効果; 4 10年後（120か月後）に繰り上げ返済した場合の効果; 5 30年後（360か月 … 今すぐシミュレーションしてみよう！ しっかりシミュレーション 繰り上げ返済シミュレーション. 住宅ローンの繰り上げ返済すると、返済額や返済期間はどの程度変わるのでしょうか。また、繰り上げ返済しない方が良いタイミングとはいつなのでしょうか。住宅ローンの繰り上げ返済のメリット・デメリットについて解説します。 | 住まいのお役立ち情報【lifull home's】 本エクセルシートでできること. 返済開始日：実際に口座から引き落としが始まった（始まる）日を入力してください。以後、毎月同じ日に返済がなされるものとします（曜日は特に考慮していません）, 購入物件：新築か中古かを選択してください。これはご自身の物件購入が「特別取得」に当たるかどうかを判断するためのものです。, ボーナス月：ボーナス払いを併用している場合に使用します。併用なしなら入力しなくても構いません, 年利：借入金利を入力してください。現時点では、途中で金利が変わるローンに対応していませんので、35年間ずっと同じ金利だったら、という仮定で計算します。, B返済額：ボーナス払いをする金額を入力してください。ボーナス払いを併用しない場合は「0」を入力してください, 返済日：繰り上げ返済をする年月日を入力します。「日」は基本情報の欄で入力した日と同じにしてください. 期間短縮の繰り上げ返済において、誤りがあり訂正いたしました。 現在ダウンロードできるエクセル表に関しては修正済みですが、これ以前にダウンロードを行い、期間短縮と返済額軽減を同時にシミュレーションした場合、それ以降の返済期間、金額に誤りが発生します。 エクセルで住宅ローンの早見表を作る方法. 2018年9月8日追記. オプション一覧表について 契約後一条工務店から提供される「i-smart仕様確認ノート」より、オプション部分（電気関係を除く）を抜粋し、さらに皆様から頂戴したオプション情報を加え、エクセルで一覧表形... 【変動金利型住宅ローン】金利上昇リスクを軽減するために理解しておきたいルールと仕組み, 変動型住宅ローンは低金利のメリットを最大限享受できる非常に魅力的な住宅ローンであることに間違いありません。利用にあたってはその特徴、金利の仕組み、返済に関するルールや、未払利息など、借入前によく理解しておくことも大切です。, 【一条工務店i-smartオプション一覧表更新】「ソーラーパネルの銅板設置」を追加, 太陽光発電ってまだ儲かるの？パネル1kWあたりの収入、ランニングコストからシミュレーションしてみると, 30坪の一条工務店i-smartⅡの価格はいくらか？2019年最新の見積りから見る坪単価もご紹介, ローンの早期完済を目的とするのか、あるいは毎月のローンの支払い額軽減することで、家計のキャッシュフローを改善したいのか、よく考えた上でご家庭のライフサイクルにあった方を選択, 借入期間を短くすることはいつでも可能ですが、一旦短くした借入期間を延ばすのは不可能, 入力必須項目は「ローン開始日」、「ローン金額」、「ローン期間」、「利率」となっています。, 民間住宅ローンのシミュレーションとして使う場合、変動金利型の「５年、125％ルール」には対応していません 。, 民間住宅ローンの保証料を入力したい場合、「外枠方式」では「事務手数料」の定額欄に金額を、「内枠方式」は金利情報入力で入力する金利に保証料率を上乗せしてください。. 一応、各項目について簡単にご説明します。, リフォームローンを同時に組んでいない場合は、住宅ローンの欄のみ入力すればOKです。, 本ファイルでは、単発で繰り上げ返済するバージョンと、定期的に繰り上げ返済するバージョン、2つのシミュレーションができます。, ご自身の支払っている所得税・住民税の額から実際に見込める控除額と、この先10年間で発生するライフイベントについて記載します。特に女性がローンを組んでいる場合、出産等で収入が減ると、支払う税金が少なくなるので控除額も減る可能性があります。その辺、減少しそうな収入に応じて控除額も少なく入力しておくと、よりシミュレーション精度が上がります。, 全て入力すると、白色のセルに計算結果が表示されますので、ご自身の組んだローン内容を確認してください。, MEMO住宅ローンの毎月の返済額については各金融機関で独自の計算方法があり、同じ金利でも本ファイルの計算結果とは若干返済額が異なる場合があります。その点ご了承ください。, 入力した内容で繰り上げ返済を実施した場合に軽減される返済回数と利息の額、更に繰り上げた場合に支払う利息の総額が出ます。当然、支払利息の総額が小さいほうが、繰り上げ返済の効果としては大きいということになります。, これと、先ほど「住宅ローン減税（控除）」表で入力した内容から計算した控除額の総額を比較し、その差額を求めたのが、緑色のセル「控除MAXとの差」と「想定控除との差」です。, この差額がプラスであれば、支払う利息額よりも控除で還元される額の方が大きい、つまり実質的に利息ゼロで住宅ローンを借り、更にお小遣いまでもらえてしまうことを示します。一番お得な、できれば目指したい状況ですね。, 逆にこの差額がマイナスということは、支払う利息額の方が還元額よりも大きいですから、なるべく小さい値の方が良い（負担が少ない）ということになります。, なお控除MAXとの差は、あなたが組んだローンで最大限控除を適用すればこれだけ還元されますよ、という額で、想定控除との差は、恐らく実際に適用されるであろう還元額です。MAXと想定の額が大きく違うのであれば、せっかくの住宅ローン控除の恩恵があまり受けられていないことを示しますので、これまたなるべく早く繰り上げ返済してしまった方がお得ということになります。, 画面を右にスクロールしていくと、入力した内容によって返済額がどう推移していくか、グラフで結果が見られるようになっています。パッと見で返済イメージを掴むための、おまけみたいなものです。, シートの下方に、大きな「返済イメージ」表があります。これは、入力した内容で住宅ローンを返済していった時、毎月の返済がこうなりますよ、という実際の額を示しています。ボーナス払いを利用した場合は、ボーナスの欄にも一定周期で金額が入ります。, また、繰り上げ返済を指定した年月の欄を見ると、入力内容が反映されて残高が一気に減っていることが分かります。もし3回以上繰り上げ返済をしたいという場合には、H,M,S,X列の「繰り上げ返済」欄に返済したい金額を直接入力すれば、結果に反映されます。, なおこの時、金額は必ずマイナスの値で入力してください。プラスで入力すると、借金が増えてしまいます(汗), 住宅ローンの繰り上げ返済と住宅ローン減税の効果を比較計算できる、エクセルファイルのご紹介をしました。, 住宅ローン減税の控除が終わってすぐにまとめて返すのがお得なのか、はたまた定期的に一刻も早く繰り上げていった方がお得なのか、など、ご自身に合った最もお得な返し方を探すのに役立てると思います。ご活用頂ければ幸いです。, なおシミュレーション結果については、他のソフトやサイトの結果と比較しながら検証していますが、あくまで素人が自作したものですので、計算結果に誤りがあったり抜けている項目がある可能性があります。, もしも本エクセルシートに不備など発見されましたら、みのりたまでその内容をご一報頂けますと幸いです。. エクセルでは、and（アンド）関数とor（オア）関数をif関数の中に使い、複雑な条件式を作ることができます。複数の条件が入る式の場合、and関数やor関数で条件を組み合わせればわかりやすい式が作成で … 住宅ローンの繰り上げ返済を検討されている方の中には、住宅ローン減税（控除）を受けている方もいらっしゃるでしょう。私自身も3年前に住宅を購入したので、毎年年末調整の度にガッツリ還元してもらっています。, そうなると、気になりませんか？今繰り上げ返済してしまうと、減税（控除）の額が減ってしまって、損なのではないか？と。, 住宅ローンの繰り上げ返済をシミュレーションできるソフトやサイトは沢山ありますが、一方住宅ローン減税で実際いくら還付されるかは、初年度に確定申告をしてみないと分かりません。（次年度以降は、会社員・公務員の方なら年末調整で自動的に還付されます）, みのりたは住宅ローンを組んだ時、この2つを同時に比較するのが複雑で、1番お得な返し方をパッと計算したかったので、いっそのこと自分で作ってしまいました。, 住宅ローンの繰り上げ返済と住宅ローン控除の効果が比較できる、エクセルのシミュレーションシート（2018年版）です。, 今回は同じ悩みを抱えていらっしゃる方のために、その使い方をご紹介しますので、よろしければ使ってみて下さい。そして、ご自身にとって1番お得な返済方法で、繰り上げ返済しちゃいましょう！, 先ほどもお伝えした通り、基本的には住宅ローンの繰り上げ返済シミュレーションができるエクセルの計算シートです。以下の機能があります。, ※読者様のご指摘により、「定期」バージョンシートの不具合を一部修正しました。ご指摘くださった方、どうもありがとうございました！, エクセルファイルを開くと、こんなフォーマットが出て来ますので、黄色く塗られた箇所をご自身で入力して頂くだけです。 住宅ローン返済シミュレーションをエクセルで（1） ＜pmt関数：ローン返済額の計算＞ 投稿日：2013年6月9日 更新日： 2020年8月26日 今回は、Excelの関数を使って、ローン返済のシミュレーションを行う方法をご紹介します。 住宅ローンを借りるときに、30年、35年と長期の返済期間で組むと毎月の返済額は少なくてすみます。その分、繰り上げ返済をして、できるだけ早くローンを完済したいという人が多くなっています。繰り上げ返済の方法で、どんな違いがあるのでしょうか？ 『繰り上げ返済シミュレーション 複数回 エクセル』の関連ニュース. 返済回数; 年率; エクセルの借入金返済シミュレーションでは最終60回（5年）まで表示されています。 それ以上の借入金返済シミュレーションを行いたい場合は、以下の方法で回数を増やすことも可能です。 エクセルで住宅ローンの早見表を作る方法. 従来の住宅ローン・シミュレーションでは、金利変動や繰上返済に十分に対応していない為、利用者の条件が正確に反映されず、あまりに大きな誤差が生じやすいものでしたが、住まいの殿堂の「住宅ローン・シミュレーション」が、充実の機能でこの問題を解決しました！ エクセルで繰上返済 期間短縮の支払い計算式を教えていただきたいと思います。求めたい値は、短縮された期間（回数）と繰上返済することによって軽減された利息の金額です。ローンの返済方法は元利均等方式で作りたいです。 ダウンロードした表には、デフォルトでJ列36行目（返済回数9回目）に繰り上げ返済の金額200,000円が入力されていますので、この200,000円を0にしてみましょう。 すると繰り上げ返済前の1～8回目までの返済額が変わってしまいました。 エクセル関数で住宅ローンの「返済額」「元利」「利息」を計算する方法。元利均等返済では「pmt」「ppmt」「ipmt」、元金均等返済では「ispmt」の関数を使って住宅ローンのシミュレーションができます。こちらでは、住宅ローンの返済方法や計算方法を分かりやすく解説しています。 © 2020 みのりた家の暮らし All rights reserved. 繰上返済によってどのくらい約定返済額が軽減され、返済期間が短縮されるのか、また、金利が上昇したときのリスクを、返済方法・繰上方法の別に、簡単に、定量的に、かつ視覚的に（グラフで）わかり易く把握するシミュレータです 本サービスによるシミュレーションは、ご入力いただいた条件をもとに負担軽減額や利息軽減額、短縮できる返済期間等を試算するも … 償還表は、住宅ローンの返済をシミュレーションするのに役立ちます。あわせて「早見表」があるともっと便利ですよね。 たとえば、 金利や借入年数の違いで返済額がどう変わるかひと目でわかる早見表 とか。 エクセルの roundup 関数の使い方を紹介します。roundup 関数は指定した桁数に切り上げします。少数点第 1 位に切り上げしたいときに使用します。 返済開始日の「年月」が、住宅ローン返済の1回目になります。 ... 住宅ローンのシミュレーションには、エクセル以外に色々な方法でシミュレーションできます。 ... 繰り上げ返済をパターン別に比較した人 … 住宅ローン返済完全シュミレーション／繰上返済・返済予定表ダウンロード・住宅ローン控除額｜fpの住宅ローン比較では【住宅ローンアドバイス経験10年超のfp（ファイナンシャルプランナー）】が「本当にお得な住宅ローンを選ぶためにどうすれば良いのか？ 1 エクセルで住宅ローンの繰り上げ返済の効果を試算. 繰り上げ返済のシミュレーションを必ずやってみましょう。 期間短縮型、返済額軽減型のシミュレーション結果をみて、繰り上げ返済のための貯蓄を定期的に行い、計画的な繰り上げ返済を行いましょう。 使用目的 住宅ローン ご意見・ご感想 計算がおかしい気がするので、報告します。 例 2800万円のローンで最初の支払い月に100万円を繰り上げ返済した場合と、最初から2700万円でローンを組んだ場合の利息額を比較した場合、上記のほうが利息額が大きく減っているのですが、あってます？

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